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物的担保与信誉保证
 
     
 

物的担保与信誉保证


潘律师:

甲公司向银行贷款100万元,我公司作出信誉担保;同时甲公司的上级主管部门乙公司将其自有物业价值70万元的房产抵押给了银行为甲公司的贷款作担保。在还款期到后,甲公司因经营不善无力还款,银行要求我公司履行担保责任代为偿还全部贷款。我公司则要求银行首先以乙公司抵押的房产清偿贷款。银行嫌手续太麻烦且时间较长,不同意。请问,银行可以放弃抵押的房产而首先要求我公司承担全部保证责任吗?

王君


王君:

银行的要求不合理,于法无据。贵司为甲公司的贷款作出信誉担保,称为保证;乙公司将其房产抵押给银行属于物的担保,简称物保。如果同一债权既设定了物保,又设定了保证,当债务人不能清偿债务时,债权人应该按照怎样的顺序去主张清偿自己的债权呢?我国《担保法》第二十八条是这样规定的:“同一债权既有保证又有物的担保的,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的,保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”依此规定,物的担保应优先于保证代偿债务,即当债务人不能清偿债务时,债权人首先应该以担保的物来清偿自己的债权,不够清偿的债务部分方由保证人负责补充清偿。如果债权人放弃了物的担保,不能要求保证人对其放弃的部分承担保证责任。上述案例中银行首先应以抵押的房产清偿贷款本息,不足部分才由贵司代偿。若银行嫌麻烦放弃以该抵押的房产受偿,贵司在银行放弃的70万元房款的价值范围内免除担保责任,贵司只需对100万元贷款扣除70万元房款后余下的贷款本息承担代为清偿责任。

潘 翔 律师

 
     
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